Ultimo aggiornamento: 13 agosto 2025

1. Disposizioni generali

1.1. Le presenti condizioni generali (le “Condizioni”) disciplinano i termini e le condizioni di accesso e utilizzo della piattaforma software “Klear Finance” erogata in modalità software as a service (SaaS) da Klear Finance S.R.L., con sede legale in Via Mario Morgantini 25, 20148 Milano (MI), C.F. e P.IVA 13462040968, N. REA MI – 2724320, indirizzo email help@klearfinance.com, PEC klearfinance@legalmail.it (“Società” o “Klear” o “Klear Finance”).
1.2. Le Condizioni sono redatte ai sensi e per gli effetti del D.Lgs. 206/2005 (Codice del Consumo), del D.Lgs. 70/2003 (ecommerce) e della normativa applicabile ai contratti a distanza. In caso di conflitto tra le Condizioni e la normativa inderogabile applicabile ai consumatori, prevale quest’ultima.
1.3. Il Servizio è rivolto esclusivamente a Consumatori finali che agiscono per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale.
1.4. L’uso del Servizio presuppone la previa registrazione sul sito klearfinance.com (il “Sito”) e l’accettazione integrale delle Condizioni.
1.5. Klear potrà aggiornare il Servizio e le Condizioni secondo l’Art. 17 (Modifiche). Le versioni vigenti saranno disponibili sul Sito.

2. Definizioni

Oltre ai termini già definiti:
Servizio: l’insieme di funzionalità rese disponibili tramite la Piattaforma Klear Finance in modalità SaaS.
Piani: i piani di sottoscrizione descritti all’Art. 8.
Account: l’area riservata del Cliente.
Fornitori Terzi: soggetti indipendenti da Klear che forniscono servizi funzionali al Servizio, (i) integrati nella Piattaforma (es. open banking/aggregazione conti, servizi di pagamento, infrastruttura cloud – es. SaltEdge, Stripe) oppure (ii) erogati all’utente come prestazioni autonome esterne (es. consulenza finanziaria resa da Klear Advisory SCF Srl). L’uso di tali servizi è soggetto ai termini e alle privacy policy dei rispettivi fornitori; ai fini privacy, tali soggetti possono operare come responsabili del trattamento per conto di Klear o come titolari autonomi, a seconda del servizio.
Payment Processor: il prestatore di servizi di pagamento che gestisce i pagamenti dei Piani, Stripe, o altro prestatore comunicato di volta in volta.
Documentazione: policy e materiali informativi pubblicati sul Sito o nell’App.
SCA: Strong Customer Authentication.

3. Oggetto e natura del Servizio

3.1. Klear fornisce strumenti digitali per aggregare, organizzare e analizzare informazioni finanziarie (es. conti correnti e titoli, movimenti, saldi) e per generare reportistica e insight a supporto di scelte finanziarie consapevoli.
3.2. Klear Finance non fornisce consulenza finanziaria regolamentata; le informazioni e gli output del Servizio hanno finalità informative/educative. Le prestazioni di consulenza incluse nel Piano Premium sono rese da Klear Advisory SCF Srl come servizio terzo autonomo (Art. 6.3) e potranno costituire consulenza finanziaria personalizzata secondo la normativa applicabile, nell’ambito del distinto rapporto tra Cliente e Klear Advisory.
3.3. Il Servizio può integrare connettori di open banking/aggregazione conti, accessibili previa autenticazione SCA presso gli istituti del Cliente; la disponibilità dei dati dipende dai Fornitori Terzi e dagli istituti finanziari interessati.

4. Registrazione, credenziali e requisiti d’uso

4.1. Per creare un Account, il Cliente deve fornire dati veritieri, completi e aggiornati.
4.2. Il Cliente è responsabile della custodia delle credenziali e dell’uso dell’Account; è vietata la condivisione delle credenziali con terzi.
4.3. Klear può rifiutare/limitare l’attivazione dell’Account in caso di violazioni pregresse, uso improprio o sospetti di frode.

5. Licenza d’uso e restrizioni

5.1. Klear concede al Cliente una licenza limitata, non esclusiva, non trasferibile per usare il Servizio nei limiti del Piano attivo.
5.2. È vietato: i) utilizzare il Servizio per fini illeciti; ii) eseguire reverse engineering, scraping non autorizzato, accessi automatizzati, test di sicurezza non concordati; iii) pubblicare benchmark o comparazioni senza consenso scritto; iv) aggirare limiti del Piano.

6. Integrazioni e servizi di terzi

6.1. Alcune funzioni sono fornite tramite Fornitori Terzi (es. open banking/aggregazione tramite SaltEdge, servizi di pagamento tramite Stripe). L’uso di tali funzioni può essere soggetto a termini e privacy dei rispettivi fornitori, che integrano le presenti Condizioni.
6.2. Klear non controlla dati, disponibilità o qualità dei servizi di terzi e non risponde delle relative interruzioni, ritardi o errori (fatti salvi i diritti inderogabili del Consumatore).
6.3. Servizi di consulenza erogati da Klear Advisory SCF Srl (solo Piano Premium). Alcune prestazioni comprese nel Piano Premium – 2 call di consulenza, 1 report finanziario, 1 revisione annuale – sono erogate da terza parte: Klear Advisory SCF Srl, con sede in Via Curtatone 7, 20122 Milano (MI), P.IVA 13971520963, email soluzioni@klearadvisory.it, PEC klearadvisory@legalmail.it, sito klearadvisory.it. Klear Advisory è Società di Consulenza Finanziaria Indipendente autorizzata con delibera OCF n. 2706 del 14 aprile 2025, matricola n. 637040. L’accesso a tali prestazioni comporta la costituzione di un rapporto contrattuale distinto tra il Cliente e Klear Advisory, soggetto ai termini, privacy e obblighi regolamentari di quest’ultima (profilazione, adeguatezza/appropriatezza, informativa precontrattuale, ecc.). Klear Finance non presta consulenza finanziaria regolamentata e non è responsabile dei contenuti/risultati delle prestazioni rese da Klear Advisory. Per abilitare le prestazioni, il Cliente autorizza Klear a condividere con Klear Advisory i dati di contatto e le informazioni strettamente necessarie alla pianificazione e all’erogazione delle stesse, come da Privacy Policy (Art. 19).

7. Disponibilità del Servizio, manutenzione, SLA e supporto

7.1. Klear eroga il Servizio con ragionevole diligenza; possono verificarsi sospensioni per manutenzione programmata/emergenziale o forza maggiore.
7.2. Finestra di manutenzione programmata: preferibilmente tra 22:00 e 06:00 CET, con preavviso di 24 ore mediante avviso sul Sito/inapp; la manutenzione emergenziale potrà essere effettuata senza preavviso.
7.3. Obiettivi di disponibilità (SLA): disponibilità della Piattaforma 99,5% su base mensile, esclusi (i) finestre di manutenzione; (ii) cause di forza maggiore; (iii) malfunzionamenti imputabili a Fornitori Terzi, reti dell’utente o istituti finanziari. La percentuale indicata rappresenta un obiettivo non vincolante e non attribuisce diritti a rimborsi, indennizzi o crediti.
7.4. Supporto: via email help@klearfinance.com, lunven 9:00–18:00 CET (festivi esclusi).

8. Piani, funzionalità e limiti

8.1. Klear offre tre Piani annuali:

• Starter (Gratis): Portfolio tracker, Budgeting, Gestione degli obiettivi, Il tuo agente AI, Overview patrimoniale.

• Core (€199/anno): tutte le funzioni di Starter, CheckUp patrimoniale (guidata via piattaforma), 3 quesiti finanziari/anno (Q&A a fini informativi/educativi via email o inapp).

• Premium (€299/anno): tutte le funzioni di Core, ulteriori 3 quesiti, per un totale di 6 quesiti finanziari/anno (Q&A a fini informativi/educativi via email o inapp) + le prestazioni rese da Klear Advisory SCF Srl: 2 call di consulenza, 1 report finanziario, 1 revisione annuale (Art. 6.3 e 8.4–8.6). Include inoltre 6 quesiti finanziari/anno (Q&A educativo via Klear Finance) e assistenza prioritaria.

8.2. Checkup patrimoniale (Core: 1/anno; Premium: 1/anno) – Erogata da Klear Finance, consiste in un report in formato PDF generato a partire dai dati presenti nella Piattaforma, indicativamente entro 2 giorni lavorativi dalla richiesta. Fornisce una fotografia sintetica della situazione patrimoniale del Cliente (asset, passività, saldi, trend), con finalità informativa/educativa e senza costituire consulenza finanziaria regolamentata.

8.3. Quesiti finanziari (Core: 3/anno; Premium: 6/anno) – Gestiti da Klear Finance con finalità informativa/educativa e non configurabili come consulenza finanziaria regolamentata. Tempo obiettivo di risposta: indicativamente 2 giorni lavorativi. I quesiti non sono cumulabili oltre l’anno di abbonamento.

8.4. Call di consulenza (Premium – 2/anno) – Durata 30 minuti ciascuna, erogate da Klear Advisory SCF Srl tramite videocall o telefono. Le call sono non trasferibili e non cumulabili oltre il periodo di abbonamento; devono essere fruite entro 12 mesi dall’attivazione. In caso contrario decadono senza rimborso. È possibile ripianificare una sola volta con preavviso minimo di 24 ore; la mancata presentazione comporta la perdita della call.

8.5. Report finanziario (Premium – 1/anno) – Redatto da Klear Advisory SCF Srl sulla base dei dati messi a disposizione dal Cliente (anche tramite la Piattaforma) a seguito della call di consulenza. Analizza la situazione finanziaria e patrimoniale, gli obiettivi dichiarati e propone un’allocazione ottimizzata del patrimonio in funzione di tali obiettivi. Il report è in formato PDF, e generato indicativamente entro 3 giorni lavorativi dalla ricezione della documentazione da parte di Klear Advisory e della firma della contrattualistica necessaria. Può contenere raccomandazioni personalizzate secondo la normativa applicabile e la documentazione contrattuale di Klear Advisory.

8.6. Revisione annuale (Premium – 1/anno) – Sessione svolta da Klear Advisory SCF Srl per verificare l’andamento complessivo e il raggiungimento degli obiettivi. Se necessario, comporta l’elaborazione di un nuovo report finanziario.

9. Prezzi, imposte e fatturazione

9.1. I prezzi dei Piani sono: Starter: €0/anno, Core: €199/anno, Premium: €299/anno; importi IVA inclusa.
9.2. La sottoscrizione ha durata annuale con pagamento anticipato e rinnovo automatico alla scadenza, salvo disdetta ai sensi dell’Art. 11. I pagamenti sono gestiti tramite Stripe. Il Cliente autorizza l’addebito ricorrente annuale sul metodo di pagamento registrato. Eventuali oneri di cambio o commissioni sono a carico del Cliente.
9.3. Variazione prezzi: preavviso di 30 giorni (Art. 17); in caso di mancata accettazione, il Cliente può disdire prima dell’entrata in vigore delle nuove tariffe.

10. Prove gratuite, promozioni, upgrade/downgrade

10.1. Piano Starter: gratuito e senza limiti di tempo.
10.2. Salvo promozioni occasionali, non sono previste prove gratuite dei piani a pagamento.
10.3. Upgrade da Core a Premium: ha effetto immediato con addebito della differenza di prezzo.
10.4. Downgrade da Premium a Core o a Starter: ha effetto alla successiva scadenza annuale.

11. Durata, rinnovo e disdetta

11.1. Le sottoscrizioni sono annuali con rinnovo automatico sino a disdetta.
11.2. La disdetta può essere effettuata in ogni momento dall’Account e ha effetto alla scadenza dell’anno in corso; gli importi versati non sono rimborsabili salvo quanto previsto all’Art. 12.
11.3. Klear potrà sospendere/chiudere l’Account per i motivi indicati all’Art. 14.

12. Diritto di recesso Consumatore e rimborsi

12.1. Se il Cliente è Consumatore, può recedere dal contratto entro 14 giorni dalla data di attivazione iniziale, senza costi diversi da quelli previsti dalla Legge, tramite comunicazione scritta a help@klearfinance.com o pec klearfinance@legalmail.it ; Klear rimborserà quanto pagato entro 14 giorni dalla ricezione della richiesta, utilizzando lo stesso mezzo di pagamento ove possibile.
12.2. Con l’attivazione immediata del Servizio digitale l’utente può chiedere l’esecuzione immediata e rinunciare al diritto di recesso per la parte già eseguita, ai sensi dell’art. 59, lett. o) Codice del Consumo.
12.3. Qualora, entro il periodo di recesso, il Cliente abbia già fruito (in tutto o in parte) di prestazioni incluse nel Piano Core o Premium ed erogate da Klear Finance o Klear Advisory SCF Srl (es. call effettuate, report consegnato), Klear tratterrà un importo proporzionato al valore delle prestazioni già rese, fermo restando che per le prestazioni integralmente eseguite il diritto di recesso è escluso per la parte corrispondente.
12.4. Rimborsi al di fuori del recesso: salvo diversa indicazione, i canoni corrisposti non sono rimborsabili (inclusi i periodi non utilizzati), fatti salvi i diritti inderogabili del Consumatore e i casi di addebito non dovuto.

13. Mancati pagamenti, chargeback e recupero crediti

13.1. In caso di insoluto o impossibilità di addebito, Klear potrà effettuare nuovi tentativi e inviare solleciti. Persistendo l’insolvenza per 7 giorni, Klear potrà sospendere l’Account finché i pagamenti non saranno regolarizzati.
13.2. In caso di chargeback non giustificato, Klear può sospendere/chiudere l’Account e addebitare eventuali costi connessi alla gestione della contestazione.

14. Sospensione e cessazione per giusta causa

14.1. Klear può sospendere o cessare l’Account immediatamente, previa comunicazione, in caso di: i) violazione grave delle Condizioni; ii) uso illecito o dannoso; iii) violazione delle restrizioni d’uso; iv) insoluto protratto; v) richiesta dell’autorità; vi) rischio per la sicurezza.
14.2. In caso di cessazione, i dati e i documenti resteranno disponibili per 20 giorni, quindi potranno essere cancellati.

15. Esclusioni di garanzia e limitazioni di responsabilità

15.1. Il Servizio è fornito “così com’è” e “come disponibile”. Klear non garantisce che il Servizio sia privo di errori, interruzioni o ritardi, né che soddisfi bisogni specifici del Cliente.
15.2. Disclaimer: i contenuti e le funzionalità di Klear Finance (inclusi Q&A, Checkup patrimoniale e Agente AI) non costituiscono consulenza finanziaria e di investimento. Le prestazioni rese da Klear Advisory SCF Srl nell’ambito del Piano Premium sono erogate sotto la piena responsabilità di Klear Advisory e secondo i suoi termini e la normativa di riferimento; Klear Finance non è responsabile per raccomandazioni/indicazioni fornite da Klear Advisory.
15.3. Nei limiti massimi consentiti dalla Legge, la responsabilità complessiva di Klear verso il Cliente per qualsiasi danno diretto è limitata a un importo pari ai corrispettivi pagati dal Cliente nei 12 mesi precedenti l’evento dannoso. Klear non risponde di danni indiretti (perdita di profitto, dati, avviamento), salvo dolo o colpa grave.

16. Proprietà intellettuale e contenuti degli utenti

16.1. Tutti i diritti sulla Piattaforma, software, interfacce, marchi, loghi, database e contenuti restano di Klear o dei suoi licenzianti.
16.2. I dati e contenuti inseriti dal Cliente restano di sua proprietà; il Cliente concede a Klear una licenza limitata (non esclusiva, gratuita, revocabile) per ospitare, elaborare e visualizzare tali dati ai soli fini dell’erogazione del Servizio.
16.3. Feedback: eventuali suggerimenti o richieste di miglioramento possono essere utilizzati da Klear senza obbligo di riconoscimento o compenso.

17. Modifiche alle Condizioni e al Servizio (ius variandi)

17.1. Klear può modificare le presenti Condizioni e/o le caratteristiche dei Piani per motivi tecnici, organizzativi, economici o di conformità normativa, con preavviso di 30 giorni mediante pubblicazione sul Sito e/o comunicazione email/inapp. La versione aggiornata e in vigore sarà sempre disponibile sul Sito; l’uso continuato del Servizio dopo la data di efficacia comporta accettazione delle modifiche.
17.2. Se il Cliente non accetta le modifiche, può disdire il Piano prima della data di efficacia delle modifiche; in mancanza di disdetta, le modifiche si intendono accettate e applicabili dal rinnovo successivo.

18. Privacy e sicurezza

18.1. Il trattamento dei dati personali è descritto nella Privacy Policy di Klear, disponibile sul Sito, ai sensi del Reg. (UE) 2016/679 (GDPR) e del D.Lgs. 196/2003.
18.2. Termini e Privacy Policy applicati dai servizi convenzionati, come SaltEdge, integrano quanto indicato nel presente documento, in particolare, SaltEdge End-user Dashboard Terms of Service e Privacy Policy.
18.3. Condivisione dati con Klear Advisory SCF Srl (Premium): Klear potrà condividere con Klear Advisory i dati di contatto e le informazioni strettamente necessarie alla pianificazione/erogazione delle call, del report e della revisione annuale. Per tali trattamenti Klear Advisory agisce come titolare autonomo; si applicano la sua informativa privacy e i suoi termini contrattuali.

19. Legge applicabile, foro e risoluzione alternativa delle controversie

19.1. Le Condizioni sono regolate dalla Legge italiana.
19.2. Consumatori: foro del luogo di residenza o domicilio del Cliente in Italia.

20. Comunicazioni

20.1. Salvo diversa indicazione, le comunicazioni relative al contratto possono essere inviate a help@klearfinance.com o klearfinance@legalmail.it; Klear potrà contattare il Cliente all’indirizzo email associato all’Account o tramite notifiche inapp.

21. Forza maggiore

21.1. Nessuna Parte è responsabile per inadempimenti dovuti a eventi fuori dal proprio ragionevole controllo (es. calamità naturali, atti di autorità, scioperi, guasti di rete, interruzioni dei Fornitori Terzi, cyberattacchi, pandemie), fermo l’obbligo di informare l’altra Parte e attivarsi per mitigare gli effetti.

22. Disposizioni finali

22.1. Nullità parziale: la nullità/inefficacia di una clausola non incide sulla validità delle restanti.
22.2. Intero accordo: le presenti Condizioni, insieme alle policy e ai dettagli del Piano scelto, costituiscono l’intero accordo tra le Parti.
22.3. Lingua: le Condizioni sono disponibili in italiano; in caso di discrepanze, prevale la versione italiana.